Subvencioniranjem kredita za mlade država čini uslugu samo bankama

HNS-ovac Predrag Štromar, potpredsjednik Vlade i ministar graditeljstva, pohvalio se danas sponzoriranim oglasom na Facebooku kako je njegovo ministarstvo zaslužno za izmjene zakona koje će omogućiti da država subvencionira rate stambenih kredita mladim bračnim parovima. Štromar tvrdi: "Mladi žele taj zakon, mladi žele da od rujna mogu dobiti subvencionirani kredit..."

Drugim riječima, još jedan "liberal" koji je pao u poplavu populizma koja zahvaća gotovo sve stranke na hrvatskoj političkoj sceni - i one u oporbi i one na vlasti. Štromar nema nikakve dokaze za svoju tvrdnju da mladi u Hrvatskoj žele subvencionirani kredit kojim će se vjerojatno zadužiti do kraja života. Ali problem je puno veći i gori nego što se iz, na prvi pogled, pozitivne demografske politike da naslutiti.

Prvo trebamo sagledati iz moralnog aspekta i načela ravnopravnosti. Postoji nešto što se zove starosna ili dobna diskriminacija, to je kad različito tretiramo odrasle osobe s obzirom na njihovu starost. Država ne bi smjela nikoga diskriminirati, a starosna diskriminacija nije ništa bolja od spolne ili rasne diskriminacije. Kad država donese zakon kojim čini uslugu jednoj skupini ljudi, plaćajući je novcem koji je prethodno uzela drugoj skupini, i to po kriteriju njihove dobi - onda je to dobna diskriminacija na djelu.

Koliko je moralno da ljudi od 40 godina plaćaju visoke poreze da bi samo građani mlađe dobi imali pravo na subvencionirani kredit?

A to je tek prvi, manji dio problema. Puno veći problem je to što je ovdje riječ o opasnoj intervenciji države u financijsko tržište. Država će subvencioniranjem kredita bez sumnje navući mnoge mlade ljude na dugoročno zaduživanje. To dolazi baš u trenutku kad se smanjuje potražnja za kreditima. Država na ovaj način čini medvjeđu uslugu građanima da bi pomogla bankama.

Što mislite, hoće li banke biti tako dobre pa onda vratiti tu uslugu i sniziti kamate? Neće. Banke rade po tržišnim principima i naravno da gledaju, baš poput svake druge stranke na tržištu, vlastiti profit. Banke će prihvatiti objeručke ovaj poklon države i onda će povisiti kamate na stambene kredite iz dva razloga: povećana potražnja i državna subvencija. Sve što država subvencionira mora poskupjeti i to znatno iznad tržišne cijene kakva bi bila bez državne intervencije. To je logično jer klijent će računati samo onaj dio rate kredita koji on mora otplatiti, neće računati dio koji država subvencionira, tako da banka može slobodno podići kamate dok god je onaj dio koji klijent plaća iz svoga džepa njemu na prihvatljivoj razini. Onaj drugi dio, koji subvencionira država, neće više nikoga zanimati.

Drugim riječima, država će ovim krajnje populističkim potezom još više otežati podizanje kredita onima koji ne spadaju u skupinu "mladi bračni parovi". Zamislite da ste nekome jamac i ta osoba ne otplaćuje kredit. U takvoj situaciji prisilno će se naći svi koji ne uđu u onu kategoriju kojoj država dozvoljava podizanje subvencioniranog kredita. To su konkretno mladi samci i stariji bračni parovi. Oni će postati prisilni jamci povlaštenoj skupini, i još će imati puno teži i skuplji aranžman ukoliko budu htjeli podići kredit. Sve zahvaljujući Štromeru, HNS-u, HDZ-u i ostalima iz saborske većine.